공동사업자대출 연체 시 개인회생 달라진점
일상을 하루하루 보내다보면 예기치 못한 국면을 접하게 되는 때가 와요.
요즘같이 어려워진 경제에는 내 직장을 위협받거나 급여 및 수입을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하죠.
간신히 지내왔지만, 더 이상은 희망이 갖기 힘든 순간에도 끝내지 말고 또 다시 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어보거나 접해보시는 분들은 매우 생소할 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하며 채무에 관한 어려움을 조정해주는 제도에요.
본인이 지닌 재산과 최근 받고있는 소득 을 계산해서 채무가 보다 더 큰 지라 일상의 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통하여 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 맞는 사람에게 인가 및 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러니 내가 생각해놓은 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통해서 본인의 당장의 상황을 충분히 이야기 한 후 진행 여부를 정확하게 결정하는 것이 좋습니다.
신용채무는 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 제일 큰 변수는 무엇보다도 신청인의 재산, 월 소득인데요.
혹시 다달이 벌어들이는 금액이 기재된 기준보다 적을 시, 애초에 개인회생 진행조차 어렵기 때문이죠.
이와 같은 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 정하여 시작해야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 내게 되는 돈을 말해요.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
해당 과정을 총합 3년 동안 달마다 계속하게 되며 만약 상환을 못한 남은 채무는 탕감되는 방식이에요.
혹시 내가 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 바랄 때, 어떻게 계산해야 할 지를 생각할 수 있습니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
다만 따로 꾸준하게 내야하는 지출이 있을 시 소명을 받아 별도의 기본 생활비를 받는 것 또한 가능하답니다.
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대복리 근처에 거주하는 직장인 ㅇ는 48세가 되어보니 어느샌가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 하네요.
계속해서 세상과 점점 타협하게 된 결과물이라고 생각할 수 있죠.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 중에 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문이에요.
그렇지만 그 때 필요한만큼의 금전을 저축해놓지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 들어가게 된 것인데요.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 구하는 것은 그리 어렵지 않았죠.
그렇지만 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받고 있는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 ㅇ의 머릿속에 맴돌았습니다.
이렇게 항시 출퇴근만 하게되는 생활을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 6년이 흐르고 정신을 차려보니 회사 내에서도 꽤 마음에 드는 직위를 맡게될 수 있었답니다.
소득도 나름 나쁘지 않은 금액으로 높아져서 여유자금도 나름 모을 수 있었어요.
금전적으로 확연하게 안정된 삶임에도 삶에 대한 전체적인 만족도는 그리 올라가지 못했다고 했어요.
나름 여유자금을 모으고 나면, 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것인데요.
그리고 그에 적절한 날이 되자, 단 한 치의 지체도 없이 사표를 썼다고 하더군요.
수년간의 직장 생활로 경험까지 쌓아놓은 ㅇ에게, 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었답니다.
약간의 리스크를 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었어요.
그렇지만 당시에 모아놓은 돈만을 가지고 사업을 개시하기에는 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌려서 보다 더 필요한 돈을 마련했어요.
이 선택이 대복리 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모르고서 말이죠.
거듭된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되어 무척 큰 손해를 견뎌야 했다고 합니다.
결국, 눈물을 머금고 하던 사업을 정리하게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물, 물품들을 팔게 된 후이 같이 일하던 직원들의 월급을 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정까지 총합 9280만원이라는 어마어마한 부채가 생기고 말았답니다.
지금 바로 이자도 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 생길 경우가 없었어요.
결국, 나름 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 돈을 기반으로 대복리 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 29만원이 되는데요.
이 금액을 36개월 동안 지불한다고 가정할 경우 대복리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 채무금액을 도움받게 되는 셈입니다.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 전부 포함하면 실제로 얻는 이익은 보다 더 크다고 얘기할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 무사히 해결한 뒤에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 대응했던 게 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없도록 각별히 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 차원에 이르러 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 부채에 대한 채무자의 부담감을 덜어주고자 마련된 국가상의 제도입니다.현재 경제가 악화일로를 걷고 있는 사태에 수많은 사람들이 하고 있던 사업에 이상이 생기거나, 다니고 있던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 뜻하지 않은 일을 자주 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 필수적으로 발생할 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 발생하게 되는데 소득이 끊기게 되면서 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이죠.
원래부터 채무를 가지고 있던 분들이라면 채무를 갚지 못하고 다시금 새로운 부채를 체결하게 되는 것이므로, 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 부채는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다가 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 이르게 되면 그 때, 대복리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는데요.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금은 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 상당한 제도인데요.
그런 연유로 인하여 이를 악용하고자 하는 이들이 점차 늘어나고, 옳지 못한 방법을 사용하는 사례가 많아져 더욱 엄격하고 엄격한 심사를 통해 절차를 실시하고 있습니다.
현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떤 식으로 이루어지는지 알 수 없을 때가 있잖아요.
대복리개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 파악이 첫 번째 활동입니다.
우선, 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 계속해서 발생함을 증명할 수 있어야 해요.
만일 소득이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 개인회생이 아닌 파산 과정을 밟아야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 지나친 소비 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 면책 받을 기회가 있다는 장점이 있기는 해도, 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 소유하고 있는 채무액에 대한 확인 과정이 중요합니다.
또한, 보유한 자산이 전체 채무액보다 근소하여 재산의 처분으로도 부채를 상환할 수 없는 상황에 처한 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
대복리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 별도로 변제금을 설정하여 3년 동안 분할하여 납부하는 형식으로, 현재의 생활을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산이란, 보유 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
위의 2가지 제도 모두 목적은 같으나, 특성이 서로 다르며, 각각 장점 그리고 단점을 갖추고 있죠.
만약, 현재 수입이 발생해 어느 정도 규칙적인 생활 패턴과 자산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 보다 안정성 있는 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이와 같이 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청하는 것만으로도 다소 고생스럽고 힘들 수 있어 신경을 써야 하는데요.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 채무가 어쩌다가 발생되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 부채를 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 쓴 계획서를 작성하여 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 가운데 사기를 친 사실이 발견되는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 할 것입니다.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 세부적이게 기재할 경우엔 오히려 불이익을 받을 수 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 받아들여지더라도 상환금 지정에 있어 바라는 결론을 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그러므로 관련 경험이 풍부해 뛰어난 지식과 노하우를 지닌 베테랑의 보탬을 받아서 처리하는 것이 중요한 것이죠.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 이로운 점을 매만짐으로써 기대하는 결과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 보다 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
대복리개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 우격다짐식의 추심이나 독촉과 같은 행위가 모조리 금지되어집니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 또한 할 수 없으며, 이를 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기에 채무자는 보다 안정된 상태에서 나머지 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 업무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익마저 없답니다.
개인회생을 한다는 사실 자체가 제3자에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요한 직무와 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 아예 사라져 마음대로 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 보유할 수 있게 된답니다.
대복리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 나온 제도인 만큼 원만하게 진행해나가면서 면책으로 다시금 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 원만하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 공짜로 상담을 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 연락주시기 바라겠습니다.
빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도와드리겠습니다.
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