개인대출 연체 시 개인회생 이렇게 진행을
우리가 살아가다 보면 생각지도 못한 국면을 만나게되는 날이 옵니다.
최근처럼 어려워진 경제로 인하여 자신의 일자리를 위협받는다거나 급여 및 월수입일 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하죠.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에서 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 이 포스팅에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어봤다거나 접해본 분들이라면 매우 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 빚과 관련된 어려운 상황을 완화해주는 제도로써 자신이 가진 자산 그리고 지금 벌고있는 월 소득 을 계산해서 채무가 훨씬 크기 때문에 일상의 어려움을 느끼는 분들에게 조정을 통해서 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 소득활동을 할만한 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 그리고 면책을 결정해주는 것이죠.
그러니 내가 생각한 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 자신의 현 상황을 쭉 이야기하고 진행할지를 정확히 판단하는 게 좋죠.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
그에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산, 월 소득인데요.
만에 하나 한 달에 받는 소득이 기재된 기준보다 적을 경우, 사실 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문인데요.
이와 같은 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 진행해야 하죠.
이런 제한 사항은 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 내게 되는 값을 말합니다.
이때 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있어요.
이 과정을 총 36개월 동안 매달 계속하게 되며 만약 상환하지 못하 그 밖의 빚을 탕감되는 방식이랍니다.
혹시 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이때 총 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
혹시나 별개로 꾸준하게 들어가는 금액이 있다면, 소명을 통해 추가 생계비를 구하는 방법도 가능하죠.
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구양리에 살고 있는 직장인 ㅇ는 52세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 타협해나간 상태라고 얘기할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
다만 준비할 때 충분한 여윳돈을 갖고 있지 않았기에, 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 점은, 서양사학과를 졸업했기 때문에 일을 얻어내는 것은 그리 힘들지 않았답니다.
그러나 직장 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받고 있는 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았답니다.
그렇게 단순히 출퇴근만 하는 생활을 산 지 눈 깜짝할 새 7년이 흘러버렸고 어느덧 회사 내에서도 나름 마음에 드는 위치를 가질 수 있었죠.
소득도 상당히 마음에 드는 만큼으로 오르면서 여윳돈도 나름대로 저축할 수 있었죠.
경제적으로 분명 안정되었음에도, 생활에 관한 만족함은 그렇게까지 높은 것은 아니라고 했어요.
어느정도 여유자금을 모으고 나면, 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 마침내 그 때가 되자, 약간의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 썼다고 하더군요.
다년간의 업무로 경험까지 쌓아놓은 ㅇ는 앞으로 두려움은 조금도 없었죠.
일부는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었어요.
하지만 당시에 저축한 자금만을 가지고 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌려서 좀 더 있어야 하는 준비금을 마련했죠.
이것이 구양리 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에도 알지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었죠.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 큰 손실을 이겨야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 사업을 마무리하게 되었답니다.
관련된 건물이나 물품을 전부 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 지급하고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정을 거치며 총합 2400만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았어요.
지금 바로 이자를 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 생길 경우가 없었어요.
결국, 나름 비슷한 일자리에 또 취업하게 되었으며 여기서 받는 돈을 가지고 구양리 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 78만원이 되는데요.
해당 금액을 36개월 간 낼 것이라고 가정하면, 구양리 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈입니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 더욱더 많다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 별 문제 없이 마친 뒤에, 다행히 승인을 받아낼 수 있었다고 했어요.
도중에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 맞섰던 것 또한 긍정적으로 작용한 듯 해요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없게끔 특히 신경 써가며 면책 시점만 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 지경에 달하여 파산할 상황에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주고자 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요새처럼 경제 상황이 침체된 상황에 상당 수의 분들이 관리하고 있던 업장에 난감한 문제가 야기된다거나, 근무하던 직장에서 해임되는 등 생각지 못한 힘든 일을 마주하게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비는 죽을 때까지 계속 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생하는 세금과 관리비 등의 금액은 끊임없이 발생하는데 급작스럽게 소득이 사라지자 결국에는 부득이 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
원래부터 이행할 채무가 있었던 사람들은 빚을 상환하지 못하고 새로운 부채를 갖게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 이자는 생길 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 경우에 이르게 되었을 경우에 구양리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 전부, 원금의 경우 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도인데요.
그러다 보니 해당 시스템을 나쁘게 써먹으려는 사람들이 점차 늘어나고, 불공정한 방법을 이용하는 일이 많아져 훨씬 엄하고 엄격한 심사와 절차를 하고 있습니다.
현재 심한 빚을 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 식으로 실시되는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
구양리개인회생을 원활하게 처리하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 그리고 절차에 대한 정확한 파악이 먼저입니다.
일단 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 수입이 꾸준하게 있음을 나타낼 수 있어야 됩니다.
만에 하나 소득이 없다거나, 아니면 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 있기는 해도, 조정 가능 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 보유한 채무액에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
그리고 소유한 자산이 총 채무액보다 근소하여 재산의 매각으로도 부채를 갚을 수 없는 상황일 때 신청이 가능합니다.
구양리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액으로 따로 변제금을 설정하여 3년 이내에 분할하여 납부하는 식으로, 현재의 생활을 유지하며 변제할 수 있습니다.
그와 달리 파산이라는 것은 재산을 전부 처리하여 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 각자 다른 장점과 단점을 갖추고 있습니다.
만일, 현재 돈벌이가 있기에 규칙적인 일상생활과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능하겠죠? 이와 같이 다양한 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청 절차부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의해야 하는데요.
개인회생 신청서를 쓰고, 빚이 왜 발생되었으며, 왜 연체되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용에 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 본 사건은 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 작성해야 해요.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 세부적이게 작성하게 된다면 불이익을 받게 될 수 있어요.
개인회생이 받아들여질 가능성까지도 떨어질 수 있고, 신청이 되더라도 변제비 산정에 있어 기대하는 결말을 받아내기 어려울 수도 있답니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 풍부한 노하우를 지닌 전문가의 도움을 받아서 나아가는 것이 중요한 것이죠.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 득이 될만한 점을 수정하여 기다리는 결말을 받아내는 것이 좋습니다.
또한, 개인회생 절차를 진행할 경우, 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 법적인 절차 안에서 더욱 베테랑의 도움에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
구양리개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지 결정이 가해져 채권자의 강제적인 추심과 독촉이 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 또한, 거스를 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정적인 컨디션으로 이후 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 관한 불이익마저 없습니다.
개인회생을 한다는 실정이 제3자에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직무와 직급 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 아예 삭제되어 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 이름으로 된 재산을 소유할 수 있답니다.
구양리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 나온 제도인 만큼 원활하게 진행함으로써 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 원활하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
또, 무상 상담을 실시하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 문의주시기 기다리겠습니다.
빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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